Programa de Garantía de cauciones de la Administración de Pequeñas Empresas: opciones viables para contratistas pequeños, emergentes o con dificultades

El Programa de Garantía de cauciones de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) comenzó en 1971. Está diseñado para aumentar el acceso de las pequeñas empresas a la contratación de la administración federal, estatal y local, así como a la del sector privado, al garantizar la oferta, el cumplimiento, el pago y las cauciones auxiliares especificadas. El programa sirve principalmente a los contratistas que no pueden obtener cauciones a través de los canales comerciales tradicionales, como los contratistas pequeños y emergentes y los que acaban de iniciar su actividad.

El programa garantiza contratos individuales de hasta $6,5 millones y puede considerar hasta $10 millones para contratos federales si un funcionario de contratación federal certifica que dicha garantía es necesaria. Periódicamente, el límite de $6,5 millones se ajusta a la inflación. La garantía de la SBA oscila actualmente entre el 80 % y el 90 % de la pérdida de la compañía de cauciones si se produce un incumplimiento. 

En el año fiscal 2018, la SBA garantizó 10 800 cauciones de garantía de licitación y finales con un valor contractual total por casi $6500 millones. Aunque la información total del sector es difícil de determinar, las estimaciones basadas en el monto total de las primas cobradas por el sector privado en los últimos años sugieren que el Programa de Garantía de Cauciones de la SBA representa solo el 3 % – 6 % del valor total de todas las cauciones emitidas en el mercado.

Cuando el Programa de Garantía de Cauciones comenzó en 1971, la agencia ofrecía un plan: el Programa de Aprobación Previa (Plan A). En sus inicios, el Plan A exigía que una de las dos únicas oficinas de la SBA revisara cada solicitud de caución. El proceso resultó ser bastante oneroso para todos los participantes, ya que requería mucho papeleo y tiempo de tramitación. En la actualidad, el Plan A es mucho más ágil Incluye unas 30 compañías de cauciones participantes y opera con más eficacia que en sus primeros años.

En la década de 1980, sobre la base de las opiniones del sector, incluidas las de varias compañías de cauciones estándar, la SBA, junto con el Congreso de EE. UU., autorizó la creación de la Garantía de Compañías de Cauciones Preferenciales (Plan B). El Plan B permite a las “compañías de cauciones preferenciales”, es decir, aquellas que cumplen criterios específicos, emitir cauciones garantizadas por la SBA. Para poder participar, las compañías de cauciones deben demostrar que cumplen estándares administrativos y de suscripción específicos, y deben aceptar la revisión y las auditorías periódicas de las cauciones de la SBA. A cambio de asumir la suscripción y la toma de decisiones, las compañías de cauciones participantes aceptan una garantía del 70 % contra pérdidas (en comparación con la garantía del 80 %-90 % que ofrece el Plan A).

A continuación se exponen los requisitos más básicos de las pequeñas empresas para participar en los programas de la SBA.

Además, según el Código de Reglamentos Federales (Code of Federal Regulations, CFR)[i], los solicitantes deben “poseer buena reputación y carácter”, lo que se demuestra por (1) no estar bajo acusación, ni haber sido condenado por un delito grave, ni tener una sentencia civil firme que declare que el solicitante ha cometido un abuso de confianza o ha infringido una ley o reglamentación que proteja la integridad de las transacciones comerciales o las relaciones comerciales; (2) no tener una autoridad reguladora que revoque, cancele o suspenda una licencia que posea el solicitante y que sea necesaria para la ejecución del contrato; y (3) no haber obtenido nunca una garantía de caución mediante fraude o tergiversación material.

Otros estándares de elegibilidad son los siguientes:

Aunque el Programa de Garantía de Cauciones de la SBA ha registrado un crecimiento en los últimos años, sigue siendo un programa gubernamental infrautilizado. La financiación gubernamental asignada al programa en los últimos años ha superado con creces el valor total de las cauciones garantizadas. Debido en parte a los esfuerzos por agilizar el proceso de solicitud, reducir el papeleo y mejorar los tiempos de respuesta, el programa sigue siendo más relevante y utilizado.

El programa de garantía de cauciones de la SBA es una opción viable para más contratistas de lo que se cree, incluso para los que están en el sector. También es una opción valiosa para que los agentes tengan en su conjunto de herramientas. Es una opción útil para ayudar a los contratistas, tanto si están empezando su actividad comercial como si se enfrentan a una situación complicada.

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Este artículo no debe considerarse en ningún caso como asesoramiento legal por parte de Liberty Mutual. Las declaraciones aquí contenidas son simplemente la perspectiva de la compañía sobre el Programa de Garantía de Cauciones de la SBA. 

[i] Código de Reglamentos Federales.  Específicamente, 13 C.F.R. §115.13(a)(2).